去银行存钱，本想图个安稳，可不少人却掉进了 “高息陷阱”。一位银行行长私下透露，现在有 3 种存款方式看似划算，实则藏着风险，很多人因为没看清规则，最后利息没拿到，甚至本金都受了影响。

第一种：听起来利率高的 “结构性存款”

“这款产品一年能赚 5%，比普通定期高一大截！” 很多人去银行存钱时，都会被这样的推荐吸引。但你知道吗？结构性存款根本不是纯存款。

它的钱会分成两部分：大部分存起来保证本金安全，小部分却被拿去炒股、买外汇或者投资债券。银行宣传的 “4%-5% 收益”，其实是 “浮动收益”—— 行情好的时候可能拿到这么多，可一旦投资亏损，别说利息了，能保住本金就不错。

就像邻居张阿姨，去年买了某银行的结构性存款，当时说最低收益 2%，结果年底结算时一分利息都没拿到。银行工作人员解释说 “市场波动太大”，张阿姨只能吃哑巴亏。

第二种：小银行的 “高息揽储”

有些地方小银行为了拉存款，给出的利率比国有大行高不少，甚至能到 3% 以上。听起来像捡了便宜，可背后风险不小。

这些小银行资金实力弱，往往会把吸收来的存款投到高风险项目里，比如房地产、非标债等。一旦项目出问题，银行资金链断裂，就可能面临倒闭风险。前两年就有地方村镇银行出问题，储户取不出钱的情况，虽然最后有妥善处理，但过程中确实让人提心吊胆。

记住：银行不是越大越好，但利率明显高于市场平均水平的小银行，一定要多留个心眼。

第三种：没参加存款保险的银行存款

全国有 4600 多家银行，其中 600 多家没加入存款保险。这意味着什么？如果你的钱存在这类银行，一旦银行破产，没有存款保险托底，本金可能真的要不回来。

去银行存钱时，一定要先看门口有没有 “存款保险标识”—— 一个绿色的牌子，上面写着 “存款保险” 四个字。有这个标识的银行，50 万以内的存款是受法律保护的，就算银行出问题，也能全额赔付。没有的话，哪怕利率再高也别存。

普通人存钱，记住这 4 个原则

不贪高息：国有大行的定期利率虽然只有 1.5%-2.5%，但胜在安全。别为了多赚 1% 的利息，把养老钱、救命钱搭进去。认准存款保险：存钱前先找 “存款保险标识”，这是本金安全的重要保障。分散存放：如果手里有超过 50 万的闲钱，分几家有存款保险的银行存，降低风险。远离 “复杂产品”：凡是名字里带 “结构性”“浮动收益”“挂钩市场” 的，本质上不是纯存款，风险比普通定期高得多，普通人最好别碰。

说到底，咱们存钱图的是 “安心”。利率再低，只要本金安全，就是划算的；利率再高，要是本金没保障，再多收益也是空谈。你在存钱时遇到过什么套路吗？评论区聊聊，给大家提个醒～