2025年9月起，中国银行将把信用卡逾期引发的诉讼费、律师费、差旅费等十多项费用直接计入持卡人账单。 这意味着，如果你因欠款被银行起诉，败诉后不仅要还本金和利息，还要额外承担数千元的法律费用。 这一政策将从上海开始试点，10月推广至全国，其他银行可能跟进。

银行新规：十多项费用计入账单

中国银行发布公告，自2025年9月14日起，信用卡逾期后经法院判决或仲裁裁决的费用，将纳入持卡人账单。 这些费用包括诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公告费等十余项。 例如，一笔1万元的逾期欠款，若加上律师费（可能达数千元）和执行费，总还款额可能增加30%以上。

政策分三阶段推进：9月14日上海长宁支行试点，10月11日上海全市实施，10月19日全国推广。 新增费用不会产生利息或违约金，但持卡人需通过银行网点、APP或ATM一次性还清。

费用由持卡人承担早有依据

尽管此前多数人未感知到这笔支出，但法院判决和银行合同早已明确：诉讼费由持卡人承担。 多家银行《信用卡领用合约》写明：“因催收欠款产生的诉讼费、律师费等由乙方（持卡人）承担”。 例如建设银行、招商银行、农业银行的合同均包含此类条款。

法律层面也有支撑。 《诉讼费用交纳办法》规定，诉讼费由败诉方承担。 在信用卡逾期案件中，银行胜诉率超过90%，因此持卡人最终需支付这笔费用。 实践中，银行会先垫付费用，胜诉后通过执行程序向持卡人追偿。

银行为何此时“明码标价”？

直接原因是信用卡不良贷款激增带来的成本压力。 2024年，全国信用卡逾期半年未偿还信贷总额达1239.64亿元，相比2008年的33.77亿元，16年间暴涨近36倍。 仅2024年一年，这一数据就增长了26.31%。

银行处置不良资产的效率也在下滑。 2025年一季度，信用卡不良贷款转让的平均本金回收率仅5.8%，为各类个人贷款中最低。 这意味着银行花费大量诉讼成本后，能收回的资金可能不足本金的6%。

部分银行信用卡不良率已突破警戒线。 2024年底，工商银行信用卡不良率达3.5%，交通银行为2.34%，常熟银行甚至高达4.14%，远超其整体不良率（0.77%）。

银行、法院与AMC

当银行自行起诉持卡人时，需先行垫付诉讼费。 若持卡人无资产可执行，这笔费用就沦为坏账。 为减少损失，银行倾向于将已诉讼的资产包转让给资产管理公司（AMC）。 AMC需向银行支付垫付的诉讼费，相当于接盘了这笔成本。

但AMC对“已诉讼”资产包兴趣不高。 银登中心的转让公告中，“未诉讼”常被列为资产包亮点，标注“后续清收空间较大”。 原因在于，法院对银行批量诉讼有限制，一个区域每月可能仅受理1-2起批量诉讼，导致银行诉讼效率低下。

持卡人如何应对新增负担？

1. 绝对避免逾期

绑定自动还款或设置提醒，确保至少还清最低还款额。 一旦逾期，立即联系银行协商分期或减免方案。

2. 核查费用合理性

若被起诉，出庭时可质疑费用标准。 例如，律师费是否超出地方指导价，差旅费是否合理。 2023年某案例中，持卡人因证明银行虚高律师费，法院判决费用削减30%。

3. 申请费用减免

经济困难者可向法院提交收入证明、负债材料，申请诉讼费缓交或减免。 但需银行同意和解，且减免额度有限。

4. 精简用卡

保留1-2张低年费信用卡，避免多头借贷。 定期查看银行官网公告，警惕合同条款变更。

从粗放扩张到成本管控

信用卡市场已从增量竞争转向存量竞争。 2024年末，全国信用卡数量降至7.27亿张，连续9个季度减少，较2022年峰值减少8000万张。

为降本增效，银行多管齐下：

缩减高端卡权益，如某股份行白金卡年费优惠门槛从“1万积分”变为“1万积分+18万元消费”；

自建催收团队，光大银行、华夏银行等招聘具备金融科技技能的专职催收员，替代外包机构；

加速不良资产转让，2025年一季度信用卡不良贷款挂牌量达742.7亿元，同比激增190.5%。