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别慌，真相可能跟你家的保险箱一样简单。

最近，一则“4000万家族信托被法院强制执行”的新闻在朋友圈刷屏了。

有人惊呼“家族信托不安全了”，有人甚至开始质疑“钱放哪儿才靠谱”。

但事情真有这么吓人吗？

今天咱们就来拆解一下这起案件，看看所谓的“击穿”到底是怎么回事。

一、事情是咋闹大的？

2023年，南通市崇川区法院执行了一起刑事案件的退赔程序。

被执行人崔某因为行贿、合同诈骗被判了14年，不仅要退赔7000多万，还被法院查扣了名下4143万元的“家族信托基金”。

这事儿之所以引发关注，是因为法院直接把家族信托里的钱划走了。

按理说，家族信托的核心功能是“风险隔离”，也就是把钱放进信托后，这些钱就不算委托人自己的了，怎么还能被强制执行？

但别急，咱们先搞清楚一件事：

这笔被划扣的“家族信托基金”，到底是不是真的家族信托？

二、专家一看：这玩意儿可能是个“山寨货”

案件细节曝光后，不少信托圈的人士和法律专家都跳出来喊话：

“别被标题党带歪了。

这事儿根本不是家族信托被击穿，而是伪家族信托翻车。”

为什么这么说？

先说结论：

崔某这笔4000万的“家族信托基金”，大概率是个披着信托外衣的私募基金或理财产品。

京华世家家族办公室的聂俊峰直接点破：

“委托第三方保理的家族信托基金”这种名称，压根儿不是国内正规家族信托的命名方式。

真正的家族信托在备案和管理上有一套严格流程，而这类产品更像是私募基金，底层资产可能是应收账款保理、非标债权，甚至啥都没说清楚。

换句话说，崔某这4000万可能压根儿没装进真正的家族信托里，而是买了个“家族信托”名字的理财，钱还在委托人控制范围内，自然也就谈不上风险隔离。

三、家族信托为啥能“避险”？又为啥会“翻车”？

家族信托的底层逻辑其实不复杂：

它就像一个法律认可的“保险箱”。

你把钱放进去，这个保险箱就独立了，不再属于你个人。

即使你将来破产、离婚、坐牢，箱子里的钱只要用途合法，就不会被随便动。

但前提是：你得用合法的钱、按规矩把箱子锁死，自己也不能偷偷留钥匙。

1. 真家族信托的“安全密码”

钱要干净：

必须是合法收入，不能是赃款。

权责要清：

设立后，委托人不能继续操控资金用途。

结构要合规：比如国内家族信托需要由持牌信托公司担任受托人，不能随便找个第三方机构。

2. 崔某这箱子为啥不保险？

钱的来源存疑：崔某涉及行贿和合同诈骗，这笔钱本身可能就是违法所得，自然不受法律保护。

结构太随意：所谓“委托第三方保理”的说法，说明信托架构可能不合规，甚至只是个理财产品。

控制权没让渡：

如果委托人还能随意动用信托资金，那这个箱子就跟自家抽屉没啥区别。

四、这些年“翻车”的家族信托，都是咋回事？

其实，这已经不是第一起被“击穿”的家族信托案例了。

案例1：张兰的离岸信托

张兰早年在海外设立的家族信托，因为频繁动用账户资金买房、转账，被新加坡法院认定“仍实际控制资产”，最终信托被撤销。

教训：信托不是自家金库，设立后还想着“随时取用”，迟早翻车。

案例2：某富豪的“自益型信托”

有富豪设立家族信托时，坚持把受益人写成自己，结果后来因为债务问题，信托资产被法院直接执行。

教训：家族信托的核心是“他益”，如果受益人不是家人而是自己，风险隔离功能就大打折扣。

案例3：底层资产踩雷的家族信托

国内某信托公司曾发行一款家族信托产品，底层资产全是高风险非标债权，结果暴雷后本金亏损过半。

教训：选产品别只看“家族信托”四个字，还得看里面装的是啥。

五、普通人咋避坑？记住这三点

如果你也在考虑家族信托，或者已经买了相关产品，不妨对照下面三点自查：

1. 钱的来源要合法

别用非法收入装箱：赃款、偷税漏税的钱，放进信托也保不住。

注意夫妻共同财产：

如果用夫妻一方名义设立信托，没经过另一方同意，可能被认定无效。

2. 结构要合规

找正规军：

国内家族信托必须由持牌信托公司，比如中信信托、平安信托设立，别轻信第三方理财机构的“定制服务”。

条款要清晰：信托合同里要明确受托人、受益人、分配规则，别留“委托人随时撤回”这类漏洞。

3. 别当“控制狂”

放弃控制权：设立后别再插手资金用途，否则可能被法院认定“虚假信托”。

合理保留权利：

比如可以保留调整受益人范围的权 利，但不能直接决定某笔钱怎么花。

六、家族信托还值不值得信？

答案是肯定的，但前提是用对方法。

国内家族信托市场从2013年起步，到2025年规模已突破3500亿元。

越来越多的高净值人群用它来解决家企资产隔离、子女教育、养老保障等问题。

比如最近爆火的“保险金信托”，就是把大额保单装进信托，约定好子女教育金、父母养老金的发放规则。

即使企业出问题，信托里的钱依然能稳稳保障家人生活。

但工具本身没问题，用错了方式才会有风险。

七、别让“李鬼”砸了“李逵”的招牌

这起4000万家族信托被划扣的案子，本质是一次“伪家族信托”的乌龙事件。

它提醒我们：

名字叫“信托”，不等于真安全；

合规设立、合法资金、结构严谨，才是信托发挥功能的关键。

家族信托就像一把锁，能锁住财富，但前提是锁得对、锁得牢。

别让山寨产品砸了正经工具的招牌，也别因为一次乌龙就否定整个行业。

最后送大家一句话：买信托不是买菜，不能只看名字，得看里子。

（全文完）